К чему могут привести хронические долги.

[Adm]

К чему могут привести хронические долги.

Даже при небольшом долге за коммуналку или неоплаченном штрафе ГИБДД у гражданина могут начаться проблемы.

Порядка 3 млн россиян (или около 8% всех заемщиков) не в состоянии обеспечивать свои кредиты, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Долговая нагрузка проблемных заемщиков превышает 60% от их доходов — это критический показатель.

Хронические невыплаты по кредиту (налогов, алиментов, услуг ЖКХ) чреваты не только общением с коллекторами, но и другими неприятности. Какие проблемы следуют за тем или иным уровнем задолженности, выяснил АиФ.ru.

От 3 тысяч рублей — арест на имущество и закрытые границы

Если сумма задолженности превышает 3 тысячи рублей, на заложенное имущество должника может быть наложен арест.

«При условии, что сумма налогов, сборов, пеней, штрафов превысила 3 тысячи рублей, одновременно с направлением в адрес территориальных органов ФССП (Федеральная служба судебных приставов — ред.) вступившего в силу судебного акта направляет ходатайство о наложении ареста на имущество должника», объясняет адвокат бюро «Деловой фарватер» Сергей Литвиненко.

При сумме задолженности от 10 тысяч рублей гражданину может быть ограничен доступ за границу. Такое решение судебный пристав может вынести по заявлению взыскателя (например, управляющей компании) или по собственной инициативе.

Должник может лишиться выезда за границу из-за долгов по ЖКХ, штрафов ГИБДД, неуплаченных процентов по кредиту в банке, алиментам.

От 500 тысяч рублей — банкротство, продажа имущества должника

Если гражданин накопил долг более 500 тысяч рублей, его могут признать банкротом. Процедуру банкротства кредиторы могут инициировать, если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства в течение трех месяцев с момента, когда они должны были быть исполнены.

«Принятие судом определения о признании гражданина банкротом влечет введение реализации имущества должника в целях удовлетворения интересов кредиторов. Более того, суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из страны до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве», — подчеркивает Литвиненко.

Особый случай коммуналки

За коммунальные услуги нужно платить своевременно и полностью. В противном случае со злостных неплательщиков взимается пени — это 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ (в настоящее время составляет 8,25% — ред.) за каждый день просрочки.

«Пени взимается от невыплаченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 31 дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты, произведенной в течение 90 календарных дней», — говорит юрист.

Если долги за коммуналку не погашены в течение трех месяцев, то с 91 дня просрочки размер пени увеличивается до 1/130 ставки рефинансирования.

Надо сказать, что пени взимается не только за неуплату счетов за воду или электричество, но и за несвоевременную уплату взносов на капитальный ремонт.

Хронические неплатежи за коммунальные услуги на протяжении полугода могут обернуться выселением из квартиры.

«Если наниматель и проживающие совместно с ним члены семьи на протяжении более чем шести месяцев без уважительных причин не вносят плату за жилое помещение и коммунальные услуги, они могут быть выселены в судебном порядке. Взамен им должно быть предоставлено другое жилое помещение по договору социального найма, размер которого соответствует размеру жилого помещения, установленному для вселения граждан в общежитие», — резюмирует Литвиненко.

К чему могут привести хронические долги. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Torro]

Благодарю за статью - это весьма полезно знать, о подобных последствиях!!

[Adm]

Благодарю за статью - это весьма полезно знать, о подобных последствиях!!

Заплати штрафы и ЖКХ - и спи спокойно (с)

[Adm]

Верховный суд допустил изъятие единственного жилья у россиян-банкротов.

Верховный суд (ВС) России постановил, что единственное жилье гражданина-банкрота может быть включено в конкурсную массу и продано с торгов.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

Выбить долг любыми способами: к каким мерам прибегают банки и коллекторы.

Банки и коллекторы перешли на агрессивное взыскание долгов. Как выяснил «Ъ FM», чтобы найти кредитора, финансовые организации теперь звонят не только родственникам и соседям, но и коллегам по работе, а иногда абсолютно чужим людям, блокируя работу офиса. Как выбивают долги? И можно ли остановить такие звонки? Выясняла Аэлита Курмукова.

Новогодние каникулы москвичка Мария провела под звон телефона. Сначала в России, а потом и в Таиланде: три недели подряд по несколько раз в день назойливый голос требовал вернуть долги. При этом искали мужчину, о котором Мария, по ее словам, ничего не знает: «22 декабря я получила первое SMS от ОТП-банка. Я не являюсь клиентом ОТП-банка, и там было написано, что я должна заплатить 750 руб. Договор оформлен на мужчину, но ни менеджеры, ни кто-то там еще не хотели решать эту ситуацию вообще никак. Для них было мало, что я, во-первых, не мужчина, а во-вторых, что этот телефон принадлежит мне уже 15 лет. Я уехала на отдых, это было ежедневно без перерыва на Новый год».

Настойчивость взыскателей, буквально терроризирующих должников постоянными звонками, конечно, не новость. Родственников, друзей, и поручителей тоже не оставляют в покое.

Но почему кредитная организация почти месяц преследовала человека, который не имеет отношения ни к ней, ни к должнику?

В самом ОТП-банке в интервью «Ъ» пояснили, что автодозвон совпал с праздниками, когда система не обновлялась. Но что удивительно: те же самые проблемы были и в других банках. И тоже начались перед Новым годом. Москвич Константин рассказал «Ъ FM», что коллекторы, разыскивая должника, буквально заблокировали работу всего офиса: «Молодая дама, которая должна банку. 30 тыс. руб., она занимала, с процентами 100 тыс. руб. набежало. Что стали делать коллекторы? Они стали звонить в офисное здание всем подряд. Она занимается маникюром, арендует там какой-то стол-стул. Вот они давай всем звонить. На вопросы, что вы от нас хотите, они сами говорили о том, что вот, вы знаете, на самом деле, она нам денег должна, если вы найдете способ ее убедить, чтобы она нам долг вернула, мы вам перестанем звонить. Не хотите сотрудничать, мы вас поставим на автодозвон и вам парализуем работу».

Финансисты рассказывают, что вовсе не случайно взыскатели развернули такую активную работу в последнюю неделю декабря. Ведь люди получили и зарплату, и премии.

Так что самое время требовать платить по счетам. И это при том, что 230-й ФЗ о взыскании напрямую запрещает взыскивать долги с третьих лиц без их согласия. То есть звонить коллегам, или преследовать человека, который вообще не знает должника, незаконно, подтвердили «Ъ FM» в Центральном банке. И посоветовали писать претензию в ЦБ. А по словам гендиректора Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, жалобу нужно писать не только в ЦБ, но и другие контролирующие органы:

Тут два варианта: или обращение в Федеральную службу судебных приставов, которая надзирает за коллекторами, или правильная демонстрация звонящим, что такое обращение возможно.

«Потому что ФССП по отношению к коллекторам ведет себя достаточно жестко, постоянно их штрафует, есть даже примеры исключения из реестра. А другой вариант — это когда есть угроза жизни, здоровью — тут уже надо обращаться в правоохранительные органы».

Но найти тех, кто конкретно угрожает, может оказаться проблематично. Ведь не только банки отдают долги коллекторам, но коллекторы все чаще отдают грязную работу сомнительным людям на аутсорсинг, говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев: «Так как никаких реальных рычагов, чтобы выбить деньги законным образом нет, то он либо сам делает вид, что он бандит, либо он договаривается с настоящим профессиональным бандитом. Огромное количество скринов каждый день присылают, где объясняют там, что сделают с дочкой, которая в детский сад ходит. Компания делает вид, что она не понимает, как выбиваются долги».

Обычный ответ: «Это не наш человек».

Москвичке Марии никто не угрожал, ее просто донимали звонками три недели подряд за чужой долг и в роуминге. И прощать это банку она не собирается. И уже написала жалобу в ЦБ. Теперь регулятор, возможно, оштрафует активного взыскателя на 200 тыс. руб. Но вот только сама Мария ничего не получит, если только не пойдет в суд.

Выбить долг любыми способами: к каким мерам прибегают банки и коллекторы. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Россияне набрали кредитов на 15 триллионов рублей.

Уровень задолженности россиян по потребительским кредитам за 2018 год стал рекордным с 2013-го. Такие данные опубликовал Центральный банк в обзоре развития банковского сектора России.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

Почему население не вылезает из кредитов.

​В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет. Россияне должны финансовым организациям почти 15 триллионов рублей. С чем связан рост закредитованности?

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

Как россияне платят по чужим счетам.

МОСКВА, 15 фев — РИА Новости, Мария Савельева. По всей России уже не первый год происходят случаи, когда людей не выпускают за границу из-за чужих долгов, взыскивают крупные суммы за дома и автомобили, которые им никогда не принадлежали, много лет подряд просят внести отчисления за давно проданное имущество. Наиболее «везучие» узнают о случившемся из решения суда и недоумевают: «Я же всю жизнь честно платил налоги!». Что происходит и как этого избежать, выясняло РИА Новости.

«Без средств к существованию»

На банковский счет 88-летней Лидии Григорьевны Фоминой наложили арест. Ветеран труда, большую часть жизни преподававшая химию и биологию в родном Железногорске, осталась без средств к существованию, ведь теперь она не может даже получить пенсию. Причина в неуплате транспортного налога на грузовик, который якобы принадлежит ей. Сумма долга — более 120 тысяч рублей.

В профильных инстанциях говорят, что машину на Лидию Григорьевну зарегистрировал сын. Все случилось довольно давно, хотя о «принадлежащем» ей автомобиле пенсионерка узнала, только когда осталась без денег. Еще в 2011 году некий Сергей Фомин оформил грузовик МАЗ на имя своей матери Лидии Григорьевны Фоминой (полной тезки нашей героини). Основанием для сделки послужила вполне законная, заверенная нотариусом доверенность. Вот только транспортный налог почему-то взыскивать начали не с настоящего владельца, а с ее однофамилицы.

Лидия Григорьевна уже давно пытается доказать абсурдность происходящего: у нее нет детей мужского пола — а значит, Сергей Фомин никак не мог быть ее сыном. Однако дело не двигается с мертвой точки. Помочь пенсионерке взялся ее бывший ученик, адвокат Денис Зверев, но и он оказался бессилен:

В налоговой говорят: у нас все по закону, нам эту информацию сообщила ГАИ. Идешь в ГАИ, там выясняется: поскольку эти документы пролежали больше пяти лет, они попали в архив, оттуда их достать практически невозможно. Мы писали несколько жалоб в прокуратуру, там отреагировали, но у нас, к сожалению, такая система, что можно получить ответ, не получив ответа.

Подобное происходит из-за особенностей работы ведомств. «Налоговый орган не проверяет данные, полученные от других организаций: от Росреестра — по недвижимости, от ГАИ — по автомобилям. Если там есть ошибка, то и налоговая получает неверные сведения. В итоге человек, который ничего не обязан в этом понимать, вынужден пройти по всей цепочке, потратив уйму времени, доказывать, что имущество ему не принадлежит. Я не касаюсь случаев, когда речь идет о мошенничестве. На пожилых людей без их ведома регистрируются транспортные средства, строительная техника. Оспаривание этого требует огромного количества усилий и не всегда удается», — объясняет Зверев.

«Адрес мой, имущество — однофамилицы из Кургана»

Однажды жительница подмосковных Мытищ обнаружила, что «владеет» двумя автомобилями и коттеджем. В налоговой она объяснила, что это имущество ей не принадлежит, однако налоговики потребовали справку из Росреестра. Но там за нужный документ нужно было заплатить — от этого женщина категорически отказалась, ведь ошибка с налогообложением произошла не по ее вине.

В результате ФНС подала в суд, который, не вызывая ответчицу в зал заседания, признал ее виновной. К счастью, история завершилась относительно благополучно: после десятков обращений в налоговую выяснилось, что возникла путаница с ИНН. Каким-то образом пенсионерка стала обладательницей двух налоговых номеров — к одному из них как раз и были «привязаны» дома и автомобили. После этого уведомления о необходимости оплатить пошлину за чужое имущество приходить перестали.

Похожая история произошла и с москвичкой Ольгой Нестеренко (имя изменено по ее просьбе). «Мне пришел транспортный налог на машину, принадлежащую моей однофамилице из Кургана. У нас даже имя и отчество не совпадают. Нам сделали общий ИНН и личный кабинет, где адрес указан мой, а имущество — ее. Налоговая начисляет пени. Однофамилица не платит принципиально, потому что ее машину записали на другого человека. И вот уже два года доказываем, что мы разные люди», — рассказывает Ольга.

Льготные казусы

Некоторым категориям населения полагаются налоговые льготы — например, пенсионерам, инвалидам или семьям, воспитывающим более трех детей. Впрочем, здесь есть свои особенности: например, если речь о транспортном налоге для многодетных, то от уплаты освобождаются только обладатели маломощного транспорта.

«Есть у меня автомобиль мощностью под 300 лошадиных сил. Налог на него “конский”, но до определенного момента я был от него освобожден как многодетный папа, — рассказывает житель Подмосковья Сергей Казинник. — В какой-то момент наши законодатели мои льготы отменили. Но налоговая пошла дальше и потребовала оплатить период, когда они еще действовали. Наш последний разговор с ними надо было записывать! Мне сказали: заплатите все “под ноль”, чтобы период закрыть полностью, а потом на спорные суммы в суд на нас подайте — и мы их вернем. Когда я попросил все это изложить на бумаге, поставить подпись конкретного сотрудника и печать ФНС, они обиделись».

Казинник добавляет, что в его жизни такие казусы не редкость. «Мою жену налоговая попросила заплатить несколько миллионов рублей. Стали разбираться. Говорят: “Вот за эту недвижимость”, — и показывают многоквартирный дом, в котором у жены всего одна квартира. Казалось бы, очевидная ошибка, и надо всего лишь поправить, но нет. Отменяли по решению суда».

Даже подтвержденное право на льготу периодически приходится доказывать.

Четыре года подряд требовали налог на квартиру с отца-пенсионера, хотя у него льготы. Родители каждый раз седели, хватались за сердце, неслись в налоговую с подтверждающими бумажками, выстаивали очереди. Потом мне надоело на это смотреть, я взяла у них документы, пошла на прием к начальнику налоговой и заставила его под мою диктовку написать расписку, что он у меня все принял. Помогло.

Вера Тихонова, жительница Краснодара

«Звонить менее эффективно»

Всем, кто получил налоговые уведомления или требования на «ложный» налог, следует обратиться с письменной жалобой в тот налоговый орган, откуда пришел документ, советует Айгуль Гемалетдинова, член Ассоциации юристов России: «Ходить или звонить, к сожалению, менее эффективно, чем писать письма. Кстати, их можно доставлять в канцелярию самим (зафиксировав входящий номер) и отправлять почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным с описью вложения) — только так остаются доказательства обращений и ответов. Также не рекомендую обращаться по электронной почте либо через портал на сайте ФНС: подобные обращения пока трудно документально подтвердить, а в дальнейшем это может понадобиться».

Кроме того, юрист поясняет, что, если жалоба не помогла, нужно обратиться в вышестоящий налоговый орган, прокуратуру или суд, приложив копии всех имеющихся документов, включая ответы из налоговой. Узнать текущий статус дела можно в личном кабинете на сайте ФНС, а перед вылетом за границу стоит проверить наличие долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Как россияне платят по чужим счетам. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Число россиян-банкротов растет третий год подряд. О чем это говорит?

В первые месяцы 2019 года в России продолжился рост банкротств физических лиц. В 2018 году банкротства выросли почти на 50%, а сумма требований кредиторов превысила 762 млрд рублей. При этом число потенциальных банкротов почти в семь раз больше, чем граждан, уже признанных несостоятельными.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

Как мошенники наживаются на покупке кредитов.

В Интернете полным ходом идёт купля-продажа долгов. Лайф разбирался, кому выгодно скупать чужие займы, как не наткнуться на мошенников и как законно избавиться от кредита.



«Покупка долгов. Дорого» — такими объявлениями сейчас полон Интернет. Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми. Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой. Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, «почти бесплатно» избавиться от долгов.

На легальном рынке долги продают кредиторы. В частности, банки — коллекторам. Переуступить право взыскать долг могут и физические лица. Например, если человек дал в долг знакомому, а тот не отдал, дело дошло до суда и принято положительное решение. Тогда агентство с удовольствием выкупит долг у кредитора за меньшую сумму и возьмёт на себя заботы по взысканию денег с должника.

Теневой рынок рассчитан в основном на должников. Мошенники обещают заёмщикам выкупить их долг у банка. При этом должники в свою очередь смогут выкупить свой долг у компании-посредника «всего за 10−15%».

Обычно это мошенничество, которое зачастую встречается со стороны так называемых антиколлекторов.

Как работают антиколлекторы

— Они предлагают заёмщику банка или МФО, столкнувшемуся с трудностями, решить его вопрос за определённое вознаграждение на условиях предоплаты. Заёмщик платит комиссию, а затем узнаёт, что его вопрос так и не был решён, а банку с учётом начисленных штрафов он остаётся должен ещё больше, — поясняет директор по развитию бизнеса компании «БКС Премьер» Антон Граборов.



Бывают случаи, когда сами граждане обращаются в банк с предложением выкупить их собственный кредит — с дисконтом. Речь здесь идёт главным образом о заёмщиках, столкнувшихся с финансовыми трудностями, отмечает эксперт. По факту это скорее не выкуп долга, а прощение части задолженности — например, половины.

— В подавляющем большинстве случаев банк откажет. Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг. Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.

Как вычислить мошенников

— Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется. Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги «физиков».

Ну, а коллекторам поменьше приходится подбирать всё остальное. При этом они тоже очень хотят быть активными игроками в нише «юриков». Именно здесь и разворачивается основная конкуренция, которая выливается в достаточно агрессивную интернет-рекламу, где каждый игрок рынка хочет раньше остальных получить перспективный долг.

Если вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы.

Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.

— Клиента должны смутить и слишком выгодные условия сделки, — отмечает Антон Быков. — Стоит сразу отметить что, к сожалению, хорошие компании вряд ли предложат заманчивые условия сотрудничества.

Как устроен легальный рынок купли-продажи долгов

— Банки продают долги пакетами. Это значит, что в пакете могут быть хорошие и плохие долги. То есть у покупателя долга есть возможность взысканием хороших долгов перекрыть потери от невозврата плохих долгов, — пояснил управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский. — Сейчас хороших долгов становится меньше, а плохих — больше. Изменение баланса и привело к тому, что покупатели выборочно подходят к покупке. Дисконты, с которыми такие долги приобретаются, являются значительными.

Антон Граборов отметил, что на электронных площадках по продаже задолженностей физлиц, как правило, речь идёт о небольших портфелях. Купля-продажа долгов на этих площадках осуществляется по принципу аукциона.



— В основном в качестве продавцов здесь выступают МФО, а покупателями могут быть как коллекторские агентства, так и физлица-коллекторы. Нужно отметить, что достаточно редко чужой проблемный долг удаётся продать дорого. Как правило, покупатель готов заплатить не более чем 5% от номинала, — подчеркнул эксперт.

При этом эксперты сходятся во мнении, что если заёмщику тяжело выплачивать кредит, то не стоит пытаться продать свой долг. Надо стремиться рефинансировать его. В худшем случае — пройти процедуру банкротства. Но надо понимать, что она не так безобидна. Да, кредит спишут, но если у должника есть имущество, то его конфискуют. В дальнейшем взять кредит будет уже проблематично. Банкиры напоминают: чудес не бывает, так или иначе по долгам всё равно придётся платить.

Как мошенники наживаются на покупке кредитов. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→