Законопроект об «ипотечных каникулах»: что нового.

[Adm]

Законопроект об «ипотечных каникулах» внесен в Госдуму.

Заемщики в трудной жизненной ситуации смогут полгода не платить ипотеку.

Спикеры Госдумы Вячеслав Володин и Совета Федерации Валентина Матвиенко 28 февраля внесли в Госдуму законопроект об «ипотечных каникулах». Согласно опубликованному на сайте Госдумы тексту законопроекта, ипотечный заемщик может в любой момент за время действия кредитного договора обратиться в банк с требованием уменьшить или приостановить выплаты по кредиту.

Действие законопроекта распространяется только на те договоры, которые будут заключены после его вступления в силу.

Максимальный срок «ипотечных каникул» — шесть месяцев, воспользоваться ими можно один раз и только тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию, предмет ипотеки — его единственное жилье.

К сложной ситуации документ относит любое из пяти обстоятельств: регистрация заемщика как безработного, признание его инвалидом I или II группы, смерть его близкого родственника, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение зарплаты или дохода заемщика или его супруга (супруги) более чем на 30% за предыдущий месяц.

Документ отводит банкам пять дней на проверку, соответствует ли заемщик этим критериям, но если он соответствует, отказать банк не вправе. Заемщик может досрочно прервать каникулы и вернуться к нормальному графику обслуживания долга, о чем он должен уведомить банк.

После льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем — те платежи, которые он не выплатил во время «каникул». Таким образом, срок ипотеки для заемщика увеличится.

Это первый из законопроектов, о необходимости которых Владимир Путин говорил 20 февраля 2019 г. в послании Федеральному собранию. «В жизни может случиться все — и потеря работы, и тяжелая болезнь», — объяснял президент. 27 февраля он поручил правительству и ЦБ подготовить законопроект к 1 июля, сообщала пресс-служба Кремля.

В конце прошлого года о необходимости «ипотечных каникул» для заемщиков в трудной ситуации заявлял первый зампред Центробанка Сергей Швецов.

Конечно, работа с ипотечными заемщиками, которые попали в тяжелое жизненное положение, подталкивает к такого рода решению. Другой вопрос, который всегда возникает: за чей счет банкет? То есть можно сказать, что банк будет прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил.

Алексей Моисеев, замминистра финансов (цитата по ТАСС)

«Банки и так дают заемщикам возможность не платить какое-то время ипотеку или снизить платежи, если те попадают в сложную жизненную ситуацию. Условия реструктуризации примерно похожи на те, что в законопроекте. Однако закрепить стандарты “ипотечных каникул” на законодательном уровне было необходимо: это придаст большую уверенность заемщикам, которые боятся брать ипотеку из-за возможных жизненных трудностей», — говорит предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

По ее словам, в «Абсолют банке» 2−4% заемщиков обращались за реструктуризацией ипотеки, в основном из-за потери работы, причем многие досрочно возвращаются в старый график платежей. Законопроект сделает ипотеку более привлекательной и увеличит спрос на нее, считает Ушкова. «Банки не теряют доходность, хотя срок кредита удлиняется. Но полгода для ипотеки — это несущественно», — добавила она.

Законопроект об «ипотечных каникулах» внесен в Госдуму. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Дума одобрила закон об ипотечных каникулах в первом чтении.

Депутаты Госдумы в первом чтении одобрили предложения узаконить каникулы для ипотечных кредитов. Ранее президент России Владимир Путин заявил, что ипотечные каникулы будут распространяться, в том числе, и на выданные ранее. Такие изменения будут внесены в проект закона ко второму чтению. Эксперты рынка недвижимости положительно оценивают инициативу, надеясь, что она подстегнет спрос в сегменте на 5%.

«Законопроект предусматривает право заемщика, находящегося в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение заемщиком своих обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика», — говорится в пояснительной записке.

Заемщик может воспользоваться мерой один раз в отношении кредита при условии, если квартира, находящаяся в залоге, является единственным жильем или объектом права требования по договору долевого участия на единственное жилье.

По истечении каникул заемщик должен продолжать производить платежи согласно условиям договора. При этом средства, которые не поступили в банк во время «ипотечного отпуска», должны быть внесены на первоначальных условиях в конце срока кредита. Соответственно, срок выплаты ипотеки увеличится «на срок, необходимый для уплаты».

Как заметил глава профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, ипотечные каникулы никак не повлияют на проценты по кредитам.

Ранее о необходимости ипотечных каникул заявил президент России Владимир Путин во время послания к Федеральному собранию. По его мнению, введение этой меры возможно без ущерба для финансовых организаций. Такая отсрочка по выплатам должна быть предусмотрена для россиян, которые временно лишились дохода.

Ипотечные каникулы позволят предотвратить потерю ими жилья. «Загонять человека в тупик нельзя, нужны законодательные гарантии», — сказал Путин.

«Президент подчеркнул, что никакая экономическая выгода банков не должна навредить людям. У тех, кто потерял возможность работать из-за серьезной травмы, стал инвалидом, в чьей семье возникли финансовые трудности или погиб единственный кормилец, должна быть возможность отсрочить погашение ипотечного кредита или уменьшить размеры ежемесячных платежей», — отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.

В марте глава государства заявил, что ипотечные каникулы, то есть возможность заемщикам вносить меньшие ежемесячные платежи по кредиту, будут распространяться на все ипотечные кредиты, в том числе и на выданные ранее.

По словам Аксакова, такие изменения будут внесены в проект закона ко второму чтению.

Эксперты рынка жилой недвижимости положительно оценивают законопроект, отмечая, что она может поддержать спрос на ипотечные кредиты в этом году.

«Это важная и правильная инициатива, которая может сделать ипотеку более привлекательным инструментом для тех, кто сегодня хочет и может взять кредит, но сомневается. Ипотечные каникулы обеспечивают человеку уверенность в том, что он не останется один на один со своими временными трудностями, а сохранит квартиру, условия кредитования и не подпадёт под штрафные санкции», — поделился мнением управляющий партнёр ГК «Основа» Олег Колченко.

Вице-президент «Интеко» Евгений Семенов полагает, что благодаря введению практики ипотечных каникул можно ожидать увеличения числа обращений за займом на квартиру на 5%.

«Необходимо дождаться финальной версии закона, чтобы оценить потенциал его влияния на рынок. Вполне возможно, что со временем прибегнуть к практике отсрочки платежей смогут и другие категории граждан. Уже сейчас обсуждаются инициативы, при которых заемщики смогут отправиться на ипотечные каникулы при рождении в семье второго ребенка», — сказал эксперт.

По словам Колченко, принятие законопроекта сделает процедуру прозрачной, ускорит получение одобрения на мораторий, и автоматически уменьшит расходы заемщика. Пока речь идет о распространении законопроекта на все ипотечные кредиты, однако обсуждается и вариант появления ограничении по стоимости жилья. Новые правила могут в дальнейшем не распространяться на ипотеку на квартиры ценой свыше 30 млн рублей и площадью более 200 квадратных метров.

Банки и сегодня предоставляют ипотечные каникулы заемщикам в индивидуальном порядке после обращения, однако в каждом банке свои условия и требования. Чаще всего банк сегодня дает отсрочку на выплату «тела» кредита, не освобождая от уплаты процентов. Сам процесс оформления отсрочки выплаты сейчас не формализован, получение одобрения может занять до месяца, и заемщик все это время обязан платить по кредиту или будут начисляться пени. И сама отсрочка сегодня составляет в среднем 3 месяца, рассказал Колченко.

«Сам факт принятия такого законопроекта — позитивное событие, рано или поздно, банки будут применять эту возможность (ипотечные каникулы) как свое преимущество перед другими кредитными организациями. В данной редакции еще существует ряд моментов, требующих уточнения, но это вопрос доработки законопроекта. Поэтому все эти «неоднозначные» положения должны будут банками превращаться в преимущества. В итоге покупатели квартир будут в выигрыше», — считает руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель» отметил, что законопроект требует доработки. Установленного максимального срока каникул 6 месяцев недостаточно.

В среднем на поиски новой работы уходит 7-9 месяцев, сроки потери трудоспособности заемщиком также могут быть различными, в случае тяжелой болезни этот срок может быть более 6 месяцев.

Прошлый год стал рекордным для рынка ипотеки. По данным Банка России, в 2018 году россияне взяли кредитов на жилье на более чем 3 трлн рублей, что почти вполовину выше результата 2017-го. Средняя ставка по ипотеке в течение 2018 года снижалась до 9,41%, но затем она снова начала расти.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала 2018 года, составила 9,56%. При этом в декабре прошлого года речь шла о 9,66%. В январе 2019-го основные игроки ипотечного рынка подняли ставки примерно до 10%. Президент России Владимир Путин поручил ранее выйти на показатели по ставке ниже 8%.

Дума одобрила закон об ипотечных каникулах в первом чтении. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Госдума приняла во втором чтении доработанный законопроект об "ипотечных каникулах".

Благодаря поправкам к основному чтению, из-под "каникул" выводятся кредиты на "роскошное" жилье. При этом предложение распространяется не только на новую ипотеку, но и на взятую ранее.

Документ был внесен группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами обеих палат парламента. Заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, будет предоставлен шестимесячный льготный период, в течение которого они смогут приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. Одновременно в течение льготного периода будет действовать запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика, так как люди, оказавшиеся в беде, не должны его лишаться из-за долгов, подчеркнул спикер ГД Вячеслав Володин.

К основному чтению в документ были внесены ряд ключевых изменений. В соответствии с ранее озвученным поручением президента РФ, под действие закона теперь подпадают и ранее выданные ипотечные кредиты, а не только новые.

Кроме того, в законопроекте прописывается, что правительство должно будет определить максимальный размер кредита, по которому могут быть предоставлены "ипотечные каникулы". Для этого должны быть учтены региональные особенности. А до введения Кабмином таких верхних "планок" предлагается установить максимальный размер на уровне не более 15 млн рублей. Это сделано, чтобы льгота не касалась обладателей "роскошного жилья", комментировали депутаты. Для предоставления "каникул" предметом ипотеки должно являться единственное жилое помещение заемщика.

Кроме того, он должен находиться в трудной жизненной ситуации. К основному чтению критерии были уточнены. Итак, на предоставление "ипотечных каникул" могут претендовать граждане, зарегистрировавшиеся в качестве безработных и признанные временно нетрудоспособными на срок более 2 месяцев. Также на них смогут рассчитывать инвалиды I или II группы и любые заемщики в случае снижения дохода на 30% (этот показатель рассчитывается за два месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением). При этом для получения льготы размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода (ранее это ограничение не указывалось).

Еще одно уточнение: ипотечные каникулы будут предоставляться гражданам, у которых увеличится количество находящихся на их иждивении несовершеннолетних или инвалидов первой и второй групп. Но ставится условие: если доход заемщика снизится на 20%, а размер среднемесячных выплат превысит 40%.

Третье чтение законопроекта запланировано на 18 апреля.

Напомним, о необходимости закона об ипотечных каникулах Владимир Путин заявил в ежегодном Послании Федеральному Cобранию.

Госдума приняла во втором чтении доработанный законопроект об "ипотечных каникулах". Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Законопроект об ипотечных каникулах обернется кабалой: отдавать придется 50 процентов.

Депутаты считают такой уровень долговой нагрузки допустимым.

«Заменить смертную казнь пожизненной ипотекой» предлагают остряки из сети. И здесь лишь доля шутки: заемщики по жилищным кредитам несут непомерную нагрузку десятилетиями. И вот появилась надежда взять паузу. Госдума приняла во втором чтении законопроект о так называемых ипотечных каникулах. Заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации, получат право воспользоваться передышкой. Но, изменив на данной стадии рассмотрения критерии этой самой «сложной ситуации», депутаты отсекли часть потенциальных претендентов на каникулы. Впрочем, возможно это и на пользу должникам: факт использования отсрочки делает кредит дороже. Как ожидается, новый закон вступит в силу в конце лета. По оценкам, правом взять паузу воспользуются около 2% ипотечных заемщиков. В том числе и тех, кто взял кредит до принятия закона.

Принципиальная норма законопроекта и во втором чтении осталась в силе: один раз за весь период пользования кредитом заемщик может воспользоваться правом каникул — совершать выплаты частично, либо вовсе взять паузу. Перерыв - в любой из выбранных форм - не может превышать шести месяцев. Кредитную историю эта отсрочка не испортит.

Но воспользоваться ипотечными каникулами сможет далеко не каждый, кто считает, что обслуживание кредита стало для него неподъемным.

Право на передышку предоставляется только при трех условиях:

Первое: жилье, купленное по ипотеке является единственным.

Второе: условия ипотечного договора не менялись по требованию заемщика. И здесь — первый водораздел «на вылет». По данным ипотечного агентства ДОМ. РФ, в прошлом, считающимся очень успешным для развития ипотеки году (прирост кредитования на 49%) доля рефинансирования составила около 11,5% всего объема портфеля: возможностью рассрочки выплат воспользовались 170 тыс. заемщиков. Больше у них такой возможности не будет.

Наконец, третье условие: заемщик оказался в сложной ситуации. И вот тут никакого волюнтаризма. Критерии сложной ситуации в законопроекте четко регламентированы. Всего их пять, и четыре из них в неизменном виде перешли в документ из первого чтения. Это потеря работы (официально - службой занятости - подтвержденная); длительная, на срок двух месяцев, потеря работоспособности; получение инвалидности I или II группы, а также потеря кормильца.

Последний критерий — снижение дохода на 30% — обогатился уточнениями. В первой редакции это само по себе являлось основанием. В новой версии это будет считаться уважительной причиной, только если размер ежемесячного платежа по ипотеке превысит 50% этого усеченного дохода. Аналогичное соотношение определено для заемщиков, у которых увеличилось количество иждивенцев (несовершеннолетних или инвалидов I или II групп): снижение дохода на 20% при росте доли ипотечных выплат свыше 40% уровня дохода.

Цифры, прямо скажем, странные. Известны некоторые параметры ограничения долговой нагрузки, которые ЦБ планирует ввести осенью. В документе регулятора «потолок» выплат определен в 30% от дохода домохозяйства. По ипотеке, выходит, можно и больше.

«50% выплат по долгу — это неподъемная сумма для семьи, особенно, если в ней есть дети. Закон призван защитить самые уязвимые категории населения, именно они чаще всего попадают в тяжелые ситуации. Для них отдавать половину дохода — немыслимо. Цифра оторвана от реальности. Думаю, это положение законопроекта «завернут», - убежден аналитик «Финам» Алексей Коренев.

Ну, посмотрим по итогам третьего чтения, которое назначено на 18 апреля.

По-прежнему не решенной осталась коллизия с элитным жильем. Законопроект не предусматривает право на каникулы для покупателей роскошной недвижимости. Но критерии элитности и роскошности формально не определены. А вот косвенно — пожалуй что обозначены.

Так, в законопроекте зафиксирован максимальный размер кредита, под который можно оформить отсрочку — 15 млн руб., с оговоркой, что сумма это временная и условная: более точно ее определит постановление правительства и акты региональных властей. Явный перебор по цифре: по данным того же ДОМ.РФ, средний размер ипотечного кредита в прошлом году составил 2,05 млн руб. «Сумма указана с запасом, - соглашается председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. - Но это подстраховка с учетом Москвы». Хотя, по расчетам компании ФинЭкспертиза, - в столице средний размер ипотечного займа в прошлом году был в пределах 4,37 млн. Так что если указанная законодателями сумма и является подстраховкой, то — как раз для владельцев элитного жилья.

При всей заманчивости — на слух — передышки в ипотечных выплатах эксперты все же советуют платить последних сил. На период каникул будут начисляться проценты за пользование кредитом, так что общая сумма долга возрастет.

Законопроект об ипотечных каникулах обернется кабалой: отдавать придется 50 процентов. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

С 1 июля 2019 года изменится жизнь пенсионеров, автовладельцев и бизнесменов.

С 1 июля 2019 года в силу вступит ряд новых законов и постановлений, способных существенно повлиять на жизнь самых разных групп населения: планирующих взять кредит и выплачивающих ипотеку, получателей пенсий, предпринимателей, автолюбителей. Перечислим главные изменения: продажа молочной продукции по новым правилам, обязательная маркировка сигарет и обуви, пособие по уходу за детьми-инвалидами увеличится, в Россию – по электронной визе, гостиницам присвоят “звезды”, россияне смогут воспользоваться ипотечными каникулами, тарифы на «коммуналку» проиндексируют второй раз за год, дольщиков больше не смогут обманывать, ограничат процентные ставки по потребительским кредитам, иностранные вина не допустят к госзакупкам, завершается третий этап перехода на онлайн-кассы, вырастут тарифы системы «Платон» и цены на бензин, изменятся правила оформления полисов ОСАГО на сайте, доплата пенсионерам, а на пенсию на полгода раньше.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

С 1 июля 2019 года изменится жизнь пенсионеров, автовладельцев и бизнесменов. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→