Экономика. Бизнес. Финансы. Мировая экономика.

[Adm]

Экономика. Бизнес. Финансы. Мировая экономика.

У нас есть отдельный раздел форума для самых интересных новостей, полезных статей и их обсуждения по данной тематике, который находится ЗДЕСЬ.

[Adm]

ЦБ доложит по обстановке.

Как стало известно «Ъ», Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готово запросить у ЦБ средства для пополнения своего почти опустевшего фонда. АСВ планирует запросить пятилетний кредит объемом до 110 млрд руб. Столь внушительная сумма, по данным источников «Ъ», связана со значительным увеличением объема вкладов у тех банков, кому регулятор ограничил их прием, а значит, и потенциальных выплат агентства в этом году.

Сегодня совет директоров АСВ рассмотрит вопрос об обращении в ЦБ за кредитом для целей пополнения фонда страхования вкладов, рассказали «Ъ» источники, знакомые с повесткой. По их словам, АСВ хочет запросить у регулятора кредит на сумму до 110 млрд руб. на пять лет. Как сообщал «Ъ» 21 мая, тема возможного обращения АСВ за кредитом возникла после недавнего отзыва лицензии у банка «Транспортный» с объемом вкладов 42 млрд руб. На момент введения в банк временной администрации почти все оставшиеся в фонде средства были зарезервированы под уже сделанные выплаты. Причем в АСВ официально заявляли, что, хоть и имеют право обратиться за кредитом в ЦБ, такой необходимости нет, поскольку средств для наступивших страховых случаев в фонде достаточно и он ожидает квартальных отчислений от банков в размере 18,8 млрд руб.

Сейчас, по данным источников «Ъ», фонд действительно не нулевой, его размер составляет порядка 15−16 млрд руб. Кроме того, в августе ожидается поступление нескольких миллиардов рублей от завершения ликвидационных процедур, а также страховые взносы банков за второй квартал, которые могут быть примерно сопоставимы с поступлениями в первом квартале. В то же время, по словам источников «Ъ», в АСВ предполагают, что этих средств может быть недостаточно, так как объем страховой ответственности агентства до конца года может достичь 100 млрд руб.

Страховая ответственность АСВ за 2014 год составила 202 млрд руб., за первый квартал 2015 года — 20 млрд руб.

Прогнозы АСВ основаны на информации о количестве банков, в которых введены ограничения на прием вкладов, поясняет один из собеседников «Ъ». В конце апреля первый зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что их 49, а еще восьми игрокам регулятор ограничил максимальную процентную ставку по вкладам. В начале года такое предписание имели около 40 банков (его наличие не всегда приводит к отзыву лицензии). Хотя число банков с ограничением увеличилось ненамного, совокупный объем их вкладов вырос почти вдвое, отмечает источник «Ъ». По его словам, сейчас объем вкладов банков, которым временно запрещено их принимать, составляет почти 300 млрд руб. Управляющий директор «Эксперта РА» Павел Самиев считает цифру реалистичной. По его словам, после увеличения ключевой ставки ЦБ в декабре очень многие банки резко подняли доходность по вкладам и существенно нарастили объемы привлечения — например, «Транспортный», получивший незадолго до отзыва лицензии запрет на прием вкладов, за несколько месяцев удвоил портфель депозитов. «Вероятность отзывов лицензий у банков с объемом депозитов в десятки миллиардов рублей в этом году достаточно высока», — говорит господин Самиев. Старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов уточняет, что крупные банки могут предпочесть санировать, что снизит влияние на объем фонда страхования вкладов.

Запрашиваемые деньги могут быть переданы АСВ постепенно, считают эксперты. «На мой взгляд, ЦБ не предоставит АСВ такую большую сумму, это направление избыточной ликвидности на рынок. АСВ инвестирует средства фонда в какие-либо активы, что негативно скажется на и без того высокой инфляции, — считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.— Может быть одобрен лимит в целом, но выдаваться будут средства траншами под конкретные проекты». В АСВ от комментариев отказались. В ЦБ «Ъ» заверили, что пока у АСВ нет проблем с ликвидностью, но в случае необходимости Банк России готов предоставить необходимые средства для пополнения фонда. Информация о конкретных формах и механизмах предоставления средств, уточнили в ЦБ, будет раскрываться «по мере принятия решений».

Юлия Локшина, Денис Скоробогатько, Елена Ковалева

ЦБ доложит по обстановке. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Центробанк отозвал лицензию у Сибнефтебанка.

Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у тюменского Сибнефтебанка, говорится в сообщении на сайте регулятора. Лицензия отозвана 1 июня.

Решение об отзыве лицензии принято в связи с тем, что размер капитала Сибнефтебанка ниже минимального значения уставного капитала, установленного законодательством, сказано в сообщении.

Банк проводил высокорискованнаю кредитную политику, связанную с размещением средств в низкокачественные активы, отмечает регулятор. Создание резервов на возможные потери, соразмерных принятым рискам, привело к полной утрате собственных средств банка, а руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. Приказом регулятора 1 июня в банк назначена временная администрация.

Сибнефтебанк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии считается страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения.

По данным Банка России на 1 мая 2015 года по величине активов эта кредитная организация занимала 446-е место в банковской системе России.

Центробанк отозвал лицензию у Сибнефтебанка. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

ЦБ отозвал лицензии у двух московских банков.

Банк России в понедельник, 1 июня, отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух московских банков — АО «Метробанк» и ООО КБ «ОПМ-Банк». Об этом сообщается на сайте ЦБ.

Решение было принято в связи с неисполнением кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

Метробанк проводил высокорискованную кредитную политику, пояснил регулятор. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация систематически допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

ОПМ-Банк также проводил высокорискованную кредитную политику. Организация размещала денежные средства в низкокачественные активы, что создало угрозу полной утраты капитала, отметил ЦБ. Банк также не исполнял требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери и представлении достоверной отчетности.

Приказом Банка России в Метробанк и ОПМ-Банк назначены временные администрации до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов организаций приостановлены.

Оба банка являются участниками системы страхования вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, напоминает ЦБ.

Согласно данным отчетности, по величине активов Метробанк на 1 мая 2015 года занимал 248-е место в банковской системе России, ОПМ-Банк — 257-ое.

Ранее в понедельник Банк России отозвал лицензию у тюменского Сибнефтебанка.

ЦБ отозвал лицензии у двух московских банков. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Миссия МВФ констатировала выполнение Киевом оговоренной программы.

Москва. 1 июня. INTERFAX.RU — Миссия Международного валютного фонда (МВФ) в ближайшие дни продолжит дискуссии с властями Украины на уровне экспертов для достижения окончательной договоренности, предварительно же отмечаются успехи Киева в выполнении оговоренной программы, сообщается в пресс-релизе миссии Фонда.

«Миссия провела с властями конструктивные дискуссии относительно мер, необходимых для завершения первого пересмотра программы в рамках соглашения о EFF. Понимание было достигнуто по большинству вопросов, и дискуссии продолжатся в ближайшие дни, чтобы достичь окончательной договоренности на уровне экспертов, которая в дальнейшем подлежит одобрению руководством и советом директоров МВФ», — приводятся в документе слова руководителя миссии МВФ на Украине Николая Георгиева.

Он подчеркнул, что все критерии эффективности выполнения, установленные на конец марта, были соблюдены, и все структурные «маяки», которые должны быть достигнуты весной, находятся в процессе достижения, хотя некоторые — с задержкой.

«Такой хороший уровень внедрения программы был достигнут, несмотря на исключительно сложные условия, сложившиеся частично ввиду нерешенного конфликта на востоке Украины, влияние которого на экономику страны в первом квартале 2015 года оказалось больше, чем ожидалось», — сказал Георгиев.

Кроме того, добавил руководитель миссии, Украина решительно настроена на дальнейшее выполнение программы реформ.

«Власти страны настроены обеспечить дальнейшую фискальную консолидацию и продвижение реформ в энергетическом секторе, в том числе — дальнейшие корректировки тарифов на энергоносители с целью ликвидации существенных убытков НАК “Нафтогаз Украины”, уменьшение энергопотребления и содействие энергетической независимости государства. Они также осуществляют дальнейшие шаги в направлении оздоровления банковской системы и улучшения бизнес-среды для повышения производственного потенциала экономики», — отметил Георгиев.

Не менее важным, по его словам, является также намерение Украины завершить продолжающуюся реструктуризацию долга в соответствии с целями программы.

Как сообщалось, после утверждения МВФ новой четырехлетней программы расширенного финансирования EFF для Украины на $17,5 млрд Минфин страны с 13 марта начал консультации с кредиторами о реструктуризации внешнего долга примерно на $23 млрд, чтобы сэкономить выплаты в период действия программы на $15,3 млрд.

Украинская сторона неоднократно подчеркивала, что для выполнения целей программы МВФ необходимо будет не только отсрочить погашение внешнего долга, но и списать часть его номинала и снизить проценты, за исключением еврооблигаций госбанков и «Укрзализныци».

В то же время крупнейшие держатели украинских бумаг не хотят соглашаться на списание основной суммы долга, считая, что заявленный масштаб сокращения выплат слишком велик. Помимо этого, Россия требует выплаты $3 млрд в конце 2015 года, отказываясь от участия в реструктуризации.

Миссия МВФ констатировала выполнение Киевом оговоренной программы. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Кредитование банками физлиц в апреле выросло на 15 процентов.

Российские банки выдали физлицам в апреле текущего года 1,16 миллиона кредитов, что на 15 процентов больше, чем в марте (но в 2,7 меньше, чем в апреле прошлого года). Об этом сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Кредитование с помощью кредитных карт выросло на 30 процентов, автокредиты — на 27, ипотека — на 15, а кредиты наличными — на 13 процентов.

Среди причин роста выдачи кредитов опрошенные газетой банкиры назвали смягчение требований к заемщикам, снижение ставок по кредитам и постепенное восстановление спроса. Кроме того, возобновлены госпрограммы по поддержке ипотеки и автокредитов.

В то же время, по их мнению, замедление еще продолжается, и поэтому корректнее говорить лишь о некоторых начальных признаках стабилизации.

Клиентов меньше не стало, но покупать стали меньше, отмечают розничные банкиры. Средний чек вырос в среднем на 15−17 процентов из-за инфляции. Люди стараются выбирать более дешевые категории товаров либо приходят, узнают условия, но не покупают. Выдачи кредитных карт в мае также выросли, в основном, за счет зарплатных клиентов.

В целом, ситуация на рынке продолжает оставаться напряженной. В кризис 2008—2009 годов даже после того, как квартальные темпы роста ВВП вновь стали положительными, доля просроченной задолженности по розничным кредитам росла еще полгода — до середины 2010 года. Если ВВП в этом году начнет расти в III или IV квартале 2015 года, в соответствии с прогнозами, ожидать снижения уровня просрочки также стоит только через полгода.

Кредитование банками физлиц в апреле выросло на 15 процентов. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Средняя цена нефти Urals в январе-мае снизилась в 2 раза.

Москва. 1 июня. INTERFAX.RU — Средняя цена российской нефти марки Urals в январе-мае 2015 года сложилась в размере $56,05 за баррель, сообщил «Интерфаксу» эксперт Минфина Александр Сакович со ссылкой на данные котировочных агентств.

В январе-мае 2014 года средняя цена была на уровне $106,95 за баррель, напомнил он. Таким образом, за пять месяцев текущего года она снизилась почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В мае 2015 года средняя цена нефти марки Urals составила $63,69 за баррель. Это в 1,7 раза ниже, чем в мае 2014 года ($107,7 за баррель).

Средняя цена нефти Urals в январе-апреле 2015 года сложилась в размере $54,3 за баррель.

Средняя цена нефти Urals в январе-мае снизилась в 2 раза. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Всемирный банк улучшил прогноз падения ВВП России.

Москва. 1 июня. INTERFAX.RU — Всемирный банк (ВБ) улучшил оценку падения российской экономики в 2015 году до 2,7% вместо прогноза минус 3,8%, озвученного в апреле, говорится в сообщении организации.

Всемирный банк также улучшил прогноз динамки по ВВП России на 2016 год: теперь вместо снижения экономики на 0,3% банк ожидает ее роста на 0,7%. В 2017 году, по оценкам банка, российский ВВП может вырасти на 2,5%.

«Всемирный банк обновил свой прогноз экономического роста для России на 2015 и 2016 годы на фоне дальнейшей стабилизации мировых цен на нефть. Новый наиболее вероятный сценарий является более оптимистичным и предполагает, что средняя цена на нефть составит $58 за баррель в 2015 году и $63,6 за баррель в 2016 году», — говорится в сообщении.

Всемирный банк улучшил прогноз падения ВВП России. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Теневой банкинг захватывает мир.

Кредитные учреждения нефинансового сектора, являющиеся одной из главных частей так называемого теневого банкинга, обрели большую популярность в США. По итогам апреля, эти организации выдали в США больше половины ипотечных кредитов, обойдя традиционные банки.

Понятие «теневой банкинг» уже давно официально используется при исследованиях финансового рынка и в отчетах регуляторов и исследовательских компаний. Участниками такого рынка являются абсолютно легальные и нередко весьма крупные финансовые компании, формально не подпадающие под определение банков и инвестфондов, но предоставляющие услуги, аналогичные банковским: кредитование, инвестиции, посреднические услуги. Среди таких компаний — хеджевые фонды; специальные паевые фонды, инвестирующие в рынки ликвидности и государственные ценные бумаги; структурные инвестфонды, которые занимают на рынке средства, выпуская краткосрочные облигации под низкий процент, с тем чтобы вложить эти средства в долгосрочные облигации с более высоким купонным доходом. Еще в 2012 году Совет по финансовой стабильности G20 опубликовал целый ряд программных документов, призванных упорядочить работу рынка так называемого теневого банкинга. Если в 2002 году объем его операций во всем мире составлял $26 трлн, то в 2007 году достиг $62 трлн, а к началу 2012 года — $67 трлн.

Теперь же компании теневого банкинга активно наращивают свою долю рынка в США — там, где совсем недавно практически безраздельно господствовали традиционные банки и государственные финансовые компании, — на рынке ипотеки. По данным Financial Times, в апреле доля ипотечных кредитов, выданных в США «теневыми» финансовыми организациями, составила 53% всех ипотечных кредитов. Среди крупнейших американских компаний, работающих в этой области, — кредитная онлайн-компания Quicken Loans, чей годовой оборот превышает $70 млрд, а также кредитно-финансовые организации PHH, loanDepot.com и др. По сравнению с апрелем прошлого года такие компании выдали вдвое больше ипотечных кредитов. Ссылаясь на доклад Harvard’s Kennedy School, FT сообщает, что причиной столь резкого снижения доли обычных банков являются последствия финансового кризиса. С одной стороны банки вынуждены выполнять более жесткие требования регуляторов к своей деятельности, с другой — выплачивать огромные штрафы за нарушения, допущенные в ходе кризиса и после него. Все это позволяет компаниям теневого банкинга нередко предлагать населению более выгодные условия.

Популярность теневого банкинга растет не только в США. В мае ЕЦБ выпустил доклад о состоянии финансового рынка ЕС, где помимо прочего указал на резкий рост объемов теневого банкинга в европейских странах. Подчеркивая важность таких компаний для развития рынка и охвата большего числа населения финансовыми услугами, ЕЦБ тем не менее подчеркивает важность контроля и создания четкой регулятивной среды. По мнению регуляторов, такая среда должна обезопасить население от возможных проблем в сфере теневого банкинга, но вместе с тем не тормозить работу рынка и доступность финансовых услуг и продуктов для населения.

Евгений Хвостик

Теневой банкинг захватывает мир. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Совет директоров АСВ одобрил кредиты в ЦБ на 110 миллиардов рублей.

МОСКВА, 1 июн — РИА Новости/Прайм. Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) под председательством министра финансов РФ Антона Силуанова одобрил возможность обращения в ЦБ РФ за кредитом в размере до 110 миллиардов рублей, говорится в сообщении АСВ.

«В целях поддержания финансовой устойчивости Фонда страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения агентства в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 миллиардов рублей на срок до 5 лет», — говорится в сообщении.

Данное решение позволит в случае необходимости максимально оперативно обратиться в ЦБ для получения средств на выплату возмещений по вкладам, поясняет АСВ. При этом в агентстве отметили, что на сегодняшний день средств фонда достаточно для выплат по наступившим страховым случаям.

Кроме того, совет директоров АСВ одобрил заключение договоров субординированного займа с банком «Санкт-Петербург» и Альфа-банком.

Совет директоров АСВ одобрил кредиты в ЦБ на 110 миллиардов рублей. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Отмена антироссийских санкций не повлияет на курс рубля.

Что будет с национальной валютой, когда Европа прекратит нас наказывать?

Начало первой недели лета удивило несколькими взаимоисключающими экономическими новостями. Рубль, укреплявшийся в последние месяцы, вдруг возобновил падение к доллару. Одновременно констатируется рост золотовалютных резервов России. В то же время политики стран ЕС все активнее говорят о санкциях против России: одни — о том, что их необходимо отменить, другие — что их требуется продлевать еще минимум на год. Решение на этот счет Европа должна будет принять в ближайшие дни или недели. Отменят ли санкции? И как их отмена, и даже сами разговоры о снятии санкций влияют на курс рубля? Об этом «МК» спросил у руководителя направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никиты Масленникова.

— Разговоры о снятии санкций влияют на курс нашей национальной валюты?

— Я этого влияния сегодня не вижу. Рубль, главным образом, зависит от колебаний цен на нефть. Он будет больше зависеть от того, решат ли страны ОПЕК в ближайшие дни сократить добычу нефти, или нет. Велика вероятность того, что они сохранят превышение предложения над спросом до конца года. То есть будут держать цены в диапазоне $60−65 за баррель.

— Это значит, что до конца года нефть будет слегка ослабевать, а вместе с ней слегка ослабнет и рубль?

— Мы это видим уже сейчас. Минэкономразвития России заложило в свой сценарий, опубликованный на минувшей неделе, среднегодовой курс в 60 рублей за доллар, и будет склонять рубль к этому курсу. Валюты сейчас у нас много, и можно было бы укреплять рубль, но Ценробанк идет в обратном направлении: он даже приостановил с 1 июня проведение годовых аукционов РЕПО в валюте, чтобы рубль не становился слишком дорогим. Рубль может немного окрепнуть в двадцатых числах июня, когда пойдет налоговый период и экспортеры станут продавать валюту. Возникнет повышенный спрос на рубли. Но затем «деревянный» будут снова мягко ослаблять.

Весеннее укрепление рубля сняло напряженность, у россиян исчез страх большого кризиса, но в то же время уже в апреле мы увидели ускорение спада экономики. Рубль с начала года укрепился более, чем на 20%, но многим предприятиям это подрезало возможность развития.

— Но вернемся к санкциям. Если они никак не влияют на нашу монетарную систему, то какой смысл их продлевать? Будут ли услышаны те западные политики, которые говорят об их бессмысленности?

— Цель санкций — не обвалить рубль, хотя поначалу это было чуть ли не главным эффектом. Санкции закрыли для нас финансовые рынки, технологически ограничили извлечение шельфовых углеводородов. Мы можем купить альтернативное оборудование в Китае, но там качество заметно ниже, чем-то, к которому привыкла российская «нефтянка». То есть санкции создают нам проблемы, но мы к ним привыкаем и выстраиваем экономическую политику исходя из того, что они могут продлиться до 2017 года. Но если они прекратятся завтра, то это позитивно повлияет на экономику, но не поднимет резко рубль. Преуменьшать их значения не стоит, но на национальную валюту они влияют довольно мягко.

Некоторое время назад мы проходили пик платежей по внешнему корпоративному долгу. В феврале нужно было отдавать $40 млрд вместе с процентами, и в условиях закрытых финансовых рынков рубль стал стремительно падать. Но ЦБ справился с задачей удержать рубль, предоставив целый спектр возможностей по валютному РЕПО. В итоге народ набрал денег, расплатился с долгами и сегодня рубль независим от санкций. Их отмена или ужесточение на него мало повлияют.

— Сегодня рубль продолжил падение, начавшееся на прошлой неделе, и одновременно появилась информация о резком приросте золотовалютных резервов. Нет ли противоречия между этими процессами?

— В прошлом году мы потратили очень много резервов — более $100 млрд. А сейчас самое время их восстановить. Это и делается. Проводятся закупочные интервенции. Если бы рубль сильно слабел — это не способствовало бы пополнению резервов, а слегка ослабевающая национальная валюта не мешает этого делать.

Отмена антироссийских санкций не повлияет на курс рубля. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→