Экономика. Бизнес. Финансы. Мировая экономика.

[Adm]

Экономика. Бизнес. Финансы. Мировая экономика.

У нас есть отдельный раздел форума для самых интересных новостей, полезных статей и их обсуждения по данной тематике, который находится ЗДЕСЬ.

[Adm]

Официальный курс евро на среду вырос до 77 рублей.

Официальный курс евро к рублю, установленный Центробанком России на среду, вырос на 55,54 копейки — до 76,9246 рубля, курс доллара — на 30,68 копейки, до 68,7932 рубля, следует из данных Банка России.

Стоимость бивалютной корзины выросла по сравнению с показателем на вторник на 42 копейки, составив 72,45 рубля.

[Adm]

Росстат: ВВП РФ в первом полугодии снизился на 3,5%.

МОСКВА, 8 сентября. /ТАСС/. ВВП РФ в первом полугодии 2015 года снизился на 3,5% Об этом говорится в материалах Федеральной службы государственной статистики РФ (Росстат).

При этом во втором квартале в годовом выражении снижение ВВП составило 4,6%.

[Adm]

КНР усиливает надзор за валютными операциями.

Государственное управление валютного контроля (ГУВК) КНР в рамках борьбы с оттоком капитала рекомендовало финансовым институтам в Шанхае и провинции Гуандун усилить надзор за валютными операциями. Об этом во вторник, 8 сентября, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на три источника, знакомые с ситуацией.

ГУВК считает нужным усилить надзор за валютными операциями по текущим счетам и счетам движения капитала. Через личные валютные счета в Шанхае без подтверждающих документов можно будет покупать не более $50 000 в сутки.

Народный банк КНР (НБК, Центробанк страны) во вторник ал разъяснения по вопросу о повышении резервных требований для юаневых форвардов с 15 октября. В сообщении регулятора сказано, что этот шаг не направлен на ограничение движения капитала, но он должен помочь сократить чрезмерные колебания на валютном рынке и предотвратить финансовые риски. Таким образом, НБК рассчитывает повысить затратность спекулятивных операций за счет этого требования, отмечается в документе.

КНР усиливает надзор за валютными операциями. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Улюкаев рассказал о новых санкциях против США.

Россия будет искать симметричный ответ на новые санкции США. Об этом заявил глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев, передает РИА Новости.

«Эти санкции носят характер персональных, они направлены против отдельных физических лиц и отдельных компаний и не носят секторального характера, поэтому, я думаю, что здесь будем искать какого-то симметричного ответа», — приводит агентство слова чиновника.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

Оружейники и представители власти поспорили о санкциях.

На международной выставке Russia Arms Expo в Нижнем Тагиле разгорелась дискуссия между оружейниками и представителями власти о влиянии санкций на производство и экспорт российского вооружения. Предприятия не смогут полностью перейти на отечественное оборудование и должны быть готовыми к работе в условиях внешних ограничений. Однако интерес к российским танкам не угасает: 10-я выставка российского вооружения привлекла большое количество иностранных делегаций.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

Оружейники и представители власти поспорили о санкциях. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

«Мечел» договорился с ВТБ о реструктуризации долга на 70 млрд рублей.

МОСКВА, 9 сен — РИА Новости. Одна из самых закредитованных металлургических компаний России «Мечел» договорились со вторым по активам банком ВТБ о реструктуризации долга на 70 миллиардов рублей, говорится в сообщении металлургической компании.

«Кредитные соглашения предусматривают отсрочку погашения тела долга до апреля 2017 года с последующим ежемесячным погашением до апреля 2020 года», — говорится в материалах «Мечела».

Заемщиками по кредитным линиям выступают ОАО «Мечел» и дочерние предприятия группы — ОАО «Южный Кузбасс», ОАО «Якутуголь» и ПАО «ЧМК».

«Я рад, что наши непростые переговоры с “Мечелом” успешно завершились. Надеюсь, что новые условия кредитов позволят группе “Мечел”, с которой нас связывает многолетнее сотрудничество, продолжить реализацию инвестиционных проектов и исполнить все свои обязательства», — заявил президент-председатель правления банка ВТБ Андрей Костин, слова которого приводятся в сообщении.

«Мы благодарны банку ВТБ за поддержку. Проведенная реструктуризация позволит компании обслуживать долг даже в сегодняшних условиях, когда глобальный сырьевой рынок находится в тяжелом положении. “Мечел” сделает все возможное для исполнения обязательств в соответствии с достигнутыми соглашениями и продолжит развитие своих дальневосточных проектов», — прокомментировал председатель совета директоров, основной акционер «Мечела» Игорь Зюзин.

«Мечел» договорился с ВТБ о реструктуризации долга на 70 млрд рублей. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Сбербанк создаст собственное агентство недвижимости.

Москва. 9 сентября. INTERFAX.RU — Сбербанк планирует создать собственное агентство недвижимости, которое будет работать в онлайн-формате, сообщил агентству «Интерфаксу» источник, близкий к банку.

По его словам, Сбербанк сможет пополнять базу данных агентства девелоперскими проектами, которые сам же финансирует. Реализация проекта начнется с работы с объектами с первичной недвижимостью. Одним из каналов продаж может стать интернет-банк кредитной организации — «Сбербанк-Онлайн», пользователи которого смогут подписаться на рассылку новостей о продаже жилья.

Источник отметил, что аналогичные проекты реализуются сейчас многими немецкими банками, имеющими собственные агентства недвижимости. В случае Сбербанка, по словам источника, это будет «новая IT-история».

Как следует из материалов официального портала информации о госзакупках, в сентябре ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» разместило информацию о запросе котировок на предоставление услуг хостинга. Можно предположить, что ООО и станет новым онлайн-агентством банка.

В закупочной документации также указано, что решение о создании новой «дочки» было принято Сбербанком как единственным учредителем 30 июня 2015 года. В июле новая компания была зарегистрирована в Федеральной налоговой службе и Пенсионном фонде России.

Уставный капитал общества составил 73 млн рублей. Как следует из закупочной документации, гендиректором «Центра недвижимости от Сбербанка» стал Николай Васев, который по состоянию на 10 июня 2015 года занимал должность начальника управления по работе с партнерами Сбербанка.

На данный момент «Интерфакс» не располагает официальным комментарием Сбербанка по поводу создания агентства недвижимости.

Сбербанк создаст собственное агентство недвижимости. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Alibaba потеряла звание крупнейшей компании Китая.

Китайский интернет-ритейлер Alibaba Group Holding Ltd. потерял порядка $140 млрд после обвала на рынке Китая и уступил звание крупнейшей компании КНР конкуренту Tencent Holdings Ltd., сообщает агентство Bloomberg.

Во вторник после торгов Нью-Йорке цена акций Alibaba упала почти на 5%. Рыночная стоимость компании составила $153 млрд, и по данному показателю Alibaba уступила Tencent. Такое падение зафиксировано впервые с момента публичного старта продаж акций Alibaba в сентябре 2014 года.

Alibaba владеет крупнейшими в Китае платформами электронной коммерции, в том числе платформой Taobao. Tencent является лидирующим интернет-провайдером в КНР и крупным разработчиком видеоигр. Ранее сотрудники обеих компаний были задержаны по подозрению в даче взяток китайским чиновникам.

Alibaba потеряла звание крупнейшей компании Китая. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Рейтинговое агентство РФ будет работать только в сегменте кредитных рейтингов.

МОСКВА, 8 сентября. /ТАСС/. Рейтинговое агентство РФ будет работать только в сегменте кредитных рейтингов, сообщила журналистам первый вице-президент Газпромбанка, куратор проекта по созданию агентства Екатерина Трофимова.

«Мы будем работать только узко по кредитным рейтингам. Здесь мы будем ориентироваться, с точки зрения характера деятельности, на более жесткие стандарты регулирования в этой области. Никаких сопутствующих дополнительных операций не будет», — сообщила Трофимова.

В менеджмент рейтингового агентства РФ могут войти представители «большой тройки» (международные рейтинговые агентства Moody's, Fitch, Standard & Poor's — ред.), сообщила Екатерина Трофимова. «Уже идут активные переговоры и есть понимание по ряду позиций. Из “большой тройки” также есть», — сказала она.

Трофимова уточнила, что в первый год работы агентства команда составит около 40 человек. «Далее число персонала будет зависеть от количества заявок», — отметила Трофимова.

По словам представителя Газпромбанка, не все заявки инвесторов в капитал рейтингового агентства РФ будут удовлетворены. «Желающих было больше, чем заявок было подано», — сообщила она.

Трофимова уточнила, что на начало текущей недели было подано 26 заявок. «Заявки продолжают поступать. Цифра финальная может увеличиться, но количество инвесторов будет в конечном итоге около этого уровня», — отметила она.

Рейтинговое агентство РФ будет работать только в сегменте кредитных рейтингов. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Средние российские банки стали заложниками населения.

Население становится критически важным источником денег для средних банков, показывают расчеты, сделанные для РБК. Эксперты видят в этом растущий риск — в кризисной ситуации банки могут не пережить набега вкладчиков.

Вклады и риски

С последнего благополучного, предкризисного 2007 года доля вкладов в пассивах 200 крупнейших российских банков практически не изменилась. Но если сгруппировать банки по размеру, обнаружатся значительные сдвиги. Это следует из расчетов, которые для РБК сделало Национальное рейтинговое агентство (НРА).

В пассивах банков топ-5 доля вкладов снизилась: в 2007 году было 38,4%, в июле 2015 года — 28,8%. Противоположная динамика наблюдается в группе банков, занимающих места с 6-го по 20-е: там рост почти на 3 п.п., до 19,3%. В группах 21−50 и 51−200 еще более радикальный рост — более чем на 11 п.п., до 28,4%, и почти на 10 п.п., до 29,3%, соответственно. ​Как показали расчеты РБК, примерно у четверти всех банков доля вкладов в пассивах превышает 50%. В 2010 году таких было всего 10% (эту цифру тогда называл нынешний первый зампред Центробанка Алексей Симановский).

Такая динамика, предупреждает аналитик НРА Вадим Тихонов, в кризисной ситуации чревата рисками: «Масштабный отток вкладов в банках, где доля фондирования такими средствами больше 25%, сильно давит на ликвидность. Причем даже сейчас, когда нормативы ликвидности у большинства банков сильно выше требуемых». Живых средств «здесь и сейчас» не всегда достаточно, чтобы и вернуть деньги вкладчикам, и проводить платежи, рассуждает аналитик. Он указывает также на то, что если «крупняку» в момент оттока могут помочь собственники, пусть за счет другого бизнеса, то у владельцев небольших банков таких средств зачастую нет.

Санкции, кризис, зачистка ЦБ

Рост депозитов в группе «после 20» объясним. Возможности привлечения средств у некрупных банков сейчас ограниченны: внешние рынки закрыты из-за санкций, межбанковский рынок закрыт в связи с кризисом доверия, для междилерского РЕПО зачастую недостаточно хороший портфель активов, ЦБ потихоньку снижает объемы кредитования банков. «И для многих некрупных банков средства населения стали основным источником фондирования», — заключает замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин.

В этом году возможностей привлекать иное фондирование у некрупных банков стало еще меньше. ЦБ проводит зачистку — отзывает лицензии, и многие банки ощутили отток корпоративных вкладчиков, чьи средства не попадают под защиту системы страхования. Как отмечает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков, юрлица потянулись в кредитные организации с госучастием. «Кроме того, для многих банков ухудшился доступ к средствам юрлиц, поскольку вступили в силу требования, чтобы средства госкомпаний и корпораций вкладывались в более узкий круг кредитных организаций. Пытаясь быстро заместить средства юрлиц, эти банки вынуждены предлагать ставки выше рынка по вкладам населения, а это давит на их рентабельность и снижает финансовую устойчивость», — говорит Волков.

Банкиры с этим согласны, но высокая доля вкладов в пассивах пугает не всех.

Вице-президент банка «Интеркоммерц» (доля вкладов в пассивах почти 62%) Алексей Воронов пеняет на то, что из-за санкций затруднен доступ к внешнему финансированию, а внутренний долговой рынок доступен, но процесс получения на нем фондирования достаточно долгий. Закрытостью внешнего рынка объясняет ситуацию и зампредправления банка «Ренессанс Кредит» (доля — около 56%) Татьяна Хонду. «Ситуация, сложившаяся в сфере банковского фондирования, не является оптимальной, однако факторы, создавшие ее, находятся вне зоны контроля участников рынка», — добавляет она.

Предправления АйМаниБанка (более 80%) Игорь Волчихин говорит, что ставки у банка невысокие: «Недавно, например, понизили до 10%. Но вкладчики продолжают прибывать». Значительная доля новых вкладчиков — это бывшие клиенты кредитных организаций с отозванными лицензиями: «Им же нужно разместить где-то свои средства».

Старший вице-президент, директор казначейства ВТБ24 (доля вкладов 61,3%) Дмитрий Орлов напоминает, что у них розничный банк. И указывает, что ВТБ24 является частью группы ВТБ, основной акционер которой — государство: «Последние банковские кризисы РФ показали, что клиенты при развитии кризисов, выбирая банковский институт, отдают предпочтение государственным банкам перед частными, что выражается в росте доли вкладов в государственных банках».

В Хоум Кредит Банке (почти 65%) высокой доли вкладчиков не боятся. Как сообщила РБК пресс-служба банка, «у нас существенно перевыполнены нормативы ликвидности, что дает нам уверенность в нашей финансовой стабильности, а также наш акционер всегда готов оказать нам необходимую помощь». В СКБ Банке (доля 57%) и вовсе полагают, что «в условиях волатильности рынка вклады населения являются более эластичным инструментом привлечения ресурсов, более дешевым и за счет возможности диверсификации портфеля по регионам снижает риски ликвидности».

Между тем некоторые кредитные организации движутся к тому, что их пассивы будут почти полностью состоять из средств населения. Так, у 28 банков доля вкладов физлиц в пассивах составляет свыше 70%, у семи — свыше 80%. Получить комментарий у лидера рейтинга по доле средств населения в пассивах банка «Еврокоммерц» (доля 85,6%) не удалось. Пресс-служба не ответила на запрос РБК и не была доступна по телефону.

Куда смотрит ЦБ

Если взять 20 крупнейших банков, у которых с начала года были отозваны лицензии, видно, что у половины было более 50% средств населения в пассивах, у 80% — более 30%, говорит Тихонов из НРА. Обращает на себя внимание динамика привлечения вкладов за год до отзыва, продолжает он. Например, у «Российского кредита» вклады выросли на 73,5%, у «Гагаринского» — на 208,7%, у банка «Инвестиционный союз» — примерно на 100%.

«Не все так однозначно: чтобы понять, является ли по-настоящему рискованной высокая доля вкладов в пассивах, нужно посмотреть на активы, — возражает Буздалин из Интерфакс-ЦЭА. — Если банк нормально привлекает средства населения и выдает их гражданам в виде кредитов, то это один вопрос. Это сбалансированная политика, хотя сейчас кредитование тоже рискованно». Он поясняет, что настороженность у ЦБ вызывают кредитные организации, если они привлекают средства по высокой ставке у физлиц и кредитуют корпоративных заемщиков, часто аффилированных с владельцем. «Такие связанные кредиты выдаются не на рыночных условиях. В этом случае высокие процентные риски из-за высоких ставок накладываются еще и на риски кредитного портфеля», — заключает Буздалин.

Зампред ЦБ Михаил Сухов тоже считает, что неверно оценивать финансовое состояние банка по динамике одного индикатора: «Например, некоторые кредитные организации могут быстро увеличивать вклады за счет консолидации бизнеса, приобретения других банков, удачного выхода в малоосвоенные регионы или предложения новых продуктов». Другое дело, замечает он, если банк привлекает вклады по завышенным ставкам, что создает условия для создания финансовых пирамид. В любом случае, по его словам, агрессивная политика по привлечению средств населения во вклады при определенных условиях может являться признаком наличия проблем в банке.

Причины отзыва лицензии — в качестве банковских активов или вовлеченности банка в сомнительные операции, продолжает Сухов. «Но в ситуации, когда быстрая динамика показателей свидетельствует о возможных потерях для кредиторов и вкладчиков банка, Банк России принимает соответствующие решения», — оговаривается он. Для начала, например, более пристально наблюдает за банком. Так, на прошлой неделе на банковском форуме в Сочи Сухов сообщил, что 149 банков предоставляют отчетность в ЦБ в ежедневном режиме, а в 68 из них действуют те или иные ограничения. Он уточнил для РБК, что из 68 банков в 55 действуют ограничения по объему вкладов, в шести — запрет на привлечение вкладов, в семи — ограничения на процентные ставки.

Анна Каледина

Средние российские банки стали заложниками населения. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→