Ставки по ипотеке в РФ: динамика и новости.

[Adm]

Медведев поручил проанализировать возможность снижения ставок по ипотеке.

МОСКВА, 22 августа. /ТАСС/. Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил проанализировать возможность снижения ставок по ипотеке. Как сообщает официальный сайт кабмина, такое поручение он дал по итогам совещания о развитии жилищного строительства, которое прошло 11 августа в Пензе.

«Минстрою России, Минфину России совместно с Банком России и АО “АИЖК” проанализировать возможность для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам и до 4 октября 2017 года представить в правительство РФ предложения по развитию рынка ипотеки и ипотечных ценных бумаг», — говорится в перечне поручений.

Также по итогам совещания отмечена целесообразность скорейшего принятия законопроектов о внедрении электронной закладной и стандартов раскрытия информации о полной стоимости кредита для заемщиков на первой странице кредитного договора.

Минстрою России и «АИЖК» также поручено представить до 15 сентября в кабмин предложения о проведении архитектурного конкурса на лучшие проекты стандартного жилья и жилой застройки. Также ведомствам предстоит проработать вопрос о целесообразности изменения нормативов проектирования, строительства многоквартирных домов, а также развития городских территорий с учетом современных подходов к комфортной городской среде.

Глава правительства поручил представить до 15 сентября в кабмин согласованные предложения по совершенствованию законодательства по вопросам благоустройства, предусмотрев четкое разграничение полномочий в этой сфере между РФ, регионами и органами местного самоуправления.

При формировании федерального бюджета на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов необходимо будет обеспечить выделение субсидий субъектам РФ на мероприятия по созданию комфортной городской среды в размере не ниже уровня 2017 года, а также проработать вопрос дополнительного выделения средств на оказание поддержки благоустройства мест массового отдыха в малых городах и на организацию обучения представителей регионов и муниципальных образований для профессиональной и эффективной их реализации. Минстрою России поручено совместно с «АИЖК» представить до 15 сентября в кабмин предложения о целесообразности разработки и утверждения стандартов комплексного развития территорий и индексов качества городской среды.

Медведев поручил проанализировать возможность снижения ставок по ипотеке. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Ипотеку собрались сделать доступной для половины российских семей.

Москва. 20 декабря. INTERFAX.RU — Минстрой намерен обеспечить доступность ипотечного кредитования для половины российских семей, заявил в среду министр строительства и ЖКХ Михаил Мень на заседании совета при президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

Путин: рекордно низкая инфляция дает возможность снижать ставки по ипотеке.

Президент РФ также напомнил, что для ипотечных кредитов работают отдельные программы поддержки.



Рекордно низкая инфляция дает возможность снижать ставки по ипотеке. Об этом заявил президент России Владимир Путин, отвечая на вопросы работников ПАО «Объединенная двигателестроительная корпорация — Уфимское моторостроительное производственное объединение».

«Они [ставки по ипотеке] снижаются постоянно, — сказал Путин. — У нас средняя ставка по стране в конце прошлого года уже была меньше 10%, а в Башкирии на конец прошлого года — 9,75% средняя.

Мы, конечно, должны будем уходить вниз, и такая возможность есть, потому что инфляция низкая. У нас рекордно низкая инфляция, и это дает возможность снижать ставку Центрального банка ключевую и за ней все остальные ставки спускаются.

Владимир Путин

Глава государства напомнил, что еще совсем недавно ставки по ипотеке были в районе 13−15%. При этом он отметил, что для ипотечных кредитов делаются отдельные программы. В частности, он рассказал рабочему, задавшему вопрос, о том, что при рождении второго ребенка он сможет принять участие в программе, согласно которой для всех семей с двумя и более детьми ипотечная ставка снижается до 6%. «А все что больше, будет компенсировать государство», — заверил президент, добавив, что это будет делаться из средств федерального бюджета.

Путин также напомнил, что в Башкирии при рождении ребенка семьям выделяется из регионального бюджета 300 тыс. рублей. «Представляете, 300 тыс. республика даст, если второй ребенок родился, три года с момента получения кредита вы будете иметь ставку 6%, а все остальное — государство выплачивает. Если третий ребенок родился, значит на пять лет будет продлеваться этот срок», — пояснил схему глава государства, назвав ее целевой помощью семьям. Российский лидер также заверил, что по мере укрепления экономики ставки будут снижаться.

Путин: рекордно низкая инфляция дает возможность снижать ставки по ипотеке. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% годовых.

СОЧИ, 9 февраля. /ТАСС/. Сбербанк начал выдачу льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых. Об этом сообщил директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев, выступая на конференции «Инновации рынка недвижимости».

«Ипотека под 6% — это действительно ощутимая поддержка для семей с детьми. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьезный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования», — рассказал он, отметив, что оформить кредит можно онлайн.

«Рад сообщить, что прошла выдача первых пяти кредитов семьям с господдержкой», — заявил Васев.

Первыми обладателями льготной ипотеки от Сбербанка стали семьи из Екатеринбурга, Набережных Челнов, Луховиц и Якутска, уточнили в пресс-службе банка.

Программа по субсидированию ставки реализуется в рамках пакета мер по поддержке семей с детьми, она была предложена президентом РФ Владимиром Путиным в декабре 2017 года. Объем программы оценивается в 600 млрд рублей. Воспользоваться программой, по оценке Минстроя РФ, могут около 620 тыс. семей. Льготный кредит может получить семья, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Для семьи, в которой родился второй ребенок, ставка по кредиту будет составлять 6% в течение 3-х лет, а для семьи с третьим ребенком — 5 лет.

Доля Сбербанка на ипотечном рынке по итогам 2017 года составляет 55,4%, ранее сообщал ТАСС.

Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% годовых. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Помощь для семей с детьми. Как взять ипотеку под 6 процентов?

Правительство разработало условия, по которым семьи с детьми смогут получить социальную ипотеку под 6%. Если у семьи уже есть кредит под жильё, ставку можно будет снизить в 2−3 раза.

Подробней можно прочитать ЗДЕСЬ.

[Adm]

ВТБ снизил ставку по ипотеке.

По сниженной ставке можно купить и первичное, и вторичное жилье.

ВТБ снижает ставку по ипотечной программе «Больше метров — меньше ставка», говорится в сообщении пресс-службы банка. При условии комплексного страхования ипотеку можно оформить под 9,3% годовых.

Клиенты смогут воспользоваться скидкой при покупке жилья с общей или проектной площадью от 65 квадратных метров. Предложение распространяется как на приобретение новостройки, так и на покупку готового жилья.

Программа действует с февраля 2017 года, за это время банк выдал по ней более 21 тысячи кредитов на 76 миллиардов рублей.

[Adm]

Доступной ипотеке в России предрекли скорый конец.

Американские санкции в отношении госдолга и банков РФ могут стать причиной повышения ставок по ипотеке. Рост возможен уже осенью 2018-го. Об этом сообщает аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН.ру).

«Наиболее опасны для отечественной экономики санкции против госдолга и банков. Анонс этих мер уже привел к распродаже российских ценных бумаг и обвалу рубля. Буквально за десять дней курс отечественной валюты снизился более чем на восемь процентов, с 62,5 рубля за доллар в конце июля до 67,7 рубля 10 августа, — отмечают аналитики. — Одновременно доходность десятилетних российских госбумаг (облигаций федерального займа) достигла отметки 8,32 процента годовых впервые с января 2017 года, а индекс РТС просел до минимума с 24 августа 2017-го».

Изменение уровня доходности государственных облигаций приведет к росту ключевой ставки Центробанка и, следовательно, к увеличению ставок по кредитам населению, в том числе, по ипотеке, считают специалисты ИРН.ру.

По их прогнозу, в случае введения санкций в отношении российского госдолга ипотека может начать дорожать уже осенью 2018-го.

Ранее аналитики ипотечного регулятора ДОМ. РФ опубликовали данные по ипотечным ставкам. По статистике регулятора, ипотека в России последовательно дешевеет. В частности, летом 2018-го средневзвешенная ставка выдачи составила 9,56 процента, это на 1,8 процентного пункта меньше, чем год назад.

Доступной ипотеке в России предрекли скорый конец. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Россиян заставили платить за дешевую ипотеку.

Стоимость рефинансирования ипотеки — оформления кредита на жилье по более низкой ставке для погашения имеющегося — резко возросла из-за вступивших в силу с августа 2018-го поправок к закону о государственной регистрации недвижимости. Об этом пишет РБК.

Изменения в закон предусматривают обязательное нотариальное заверение ряда сделок, в числе которых оказались и ипотечные договоры, касающиеся долевой собственности. Таким образом, желающие рефинансировать ипотеку, то есть фактически заключить новый кредитный договор, теперь должны нести расходы на нотариат.

Нотариальные услуги не понадобятся только в том случае, если ставка по ипотеке снижается в том же банке, где изначально оформлялся кредит, путем подписания дополнительного соглашения к действующему договору, пояснили изданию в Ассоциации российских банков (АРБ). В организации не исключают, что граждане скоро начнут жаловаться на новые расходы.

Проблема уже обсуждается в соцсетях, отмечает РБК. Так, один из пользователей форума banki.ru сообщил, что при заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита на вторичное жилье в долевой собственности у него возникли проблемы из-за того, что сотрудники отделения банка, в который он обратился, чтобы погасить кредит в другом, не были осведомлены о требовании обязательного нотариального заверения договора. В итоге клиент не только понес дополнительные расходы, но и потерял время.

Другой участник форума пожаловался, что за услуги нотариуса при рефинансировании ипотеки в долях на 1,5 миллиона рублей его попросили заплатить 12 тысяч рублей. Одному из пользователей портала pravoved.ru услуги нотариуса оценили в 30 тысяч рублей.

В Федеральной нотариальной палате (ФНП) изданию заявили, что размер оплаты услуг нотариуса в случае с рефинансированием ипотеки не может превышать 8 тысяч рублей в расчете на один договор при госпошлине в 200 рублей. Описанные выше ситуации там сочли нарушением правил оказания нотариальных услуг.

Согласно материалам ипотечного регулятора «Дом.рф» (имеются в распоряжении редакции) пик спроса на рефинансирование уже пройден, рынок ипотеки с лета 2018-го растет, в первую очередь, за счет новых кредитов. Доля рефинансирования в феврале составляла 17 процентов, в июле — 12,7 процента. По итогам 2018 года она, по прогнозу регулятора, составит порядка 10−13 процентов.

Россиян заставили платить за дешевую ипотеку. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Российские банки повышают ставки по ипотеке.

МОСКВА, 11 января. /ТАСС/. Сбербанк планирует повысить ставки по ипотеке на 1−1,2 п. п. с 15 января. Об этом сообщили корреспонденту ТАСС в отделении банка.

«С 15 числа (января) повышаются ставки на 1 п. п.», — сказал он.

Представитель банка уточнил, что для тех, чей первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, ставка повысится дополнительно еще на 0,2 п.п.

В свою очередь ВТБ с 1 января повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п., теперь в рамках стандартных ипотечных программ банка ставка составляет от 10,1%.

«С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п. Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования», — сказали в пресс-службе учреждения.

Согласно новым условиям, рефинансирование кредитов сторонних банков теперь доступно по ставке от 10,1% для участников программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ — 10,2%, для других категорий клиентов — 10,5%.

Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п. (за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы «Военная ипотека»). Условия по одобренным до 1 января заявкам не меняются, добавили в пресс-службе. При этом в банке не уточнили, с чем связано повышение ставок.

О намерении в ближайшее время пересмотреть ставки по ипотечным программам также сообщили в банке «Открытие», заявив, что увеличат их примерно на 0,25 п. п.

«Следуя тенденциям рынка, банк “Открытие” также намерен в ближайшее время пересмотреть ставки по ипотечным программам в сторону увеличения. Рост ставок составит порядка 0,25 п.п.», — говорится в сообщении пресс-службы.

В пресс-службе Газпромбанка сообщили ТАСС, что так же «планируют повышение ипотечных ставок, но конкретное решение пока не принято».

Ранее в пятницу газета «Ведомости» сообщила, что Сбербанк запланировал на 14 января повышение ставок по ипотеке. В пресс-службе кредитной организации ТАСС заявили, что «Сбербанк сообщает об изменениях по продуктам с момента их вступления в силу».

В конце декабря глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что не исключает небольшое повышение кредитных и депозитных ставок банков в начале 2019 года. Он пояснял, что рост ставок может быть следствием реакции банков на предпринимаемые Банком России меры по регулированию рынка.

В последний раз Сбербанк повышал ставки по ипотеке в конце октября прошлого года. Тогда рост ипотечных ставок составил 0,4 п.п.

Российские банки повышают ставки по ипотеке. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→

[Adm]

Ставки по ипотеке становятся двузначными, а время на поиск недвижимости сокращается до месяца.

В том, что ставки по ипотеке будут расти, сомнений ни у кого уже не осталось. При этом банки существенно ограничили время на выбор подходящего объекта недвижимости с фиксированной в одобренном кредитном договоре ставкой. Основной вопрос потенциальных заемщиков — насколько долгосрочным будет этот тренд и стоит ли надеяться на быстрый отскок?

Ставки идут вверх

В январе сразу два крупнейших ипотечных банка объявили о повышении ставок по ипотеке. Сбербанк повысил ставки на 1 процентный пункт (п. п.) для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше и на 1,2 п. п. для кредитов с первоначальным взносом менее 20%. ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п. п. Ряд крупных банков («ФК Открытие» и Газпромбанк) также планируют поднять ставки.

Как считает ведущий банковский аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, значимый рост ставок начнется в феврале-марте 2019 года. «В январе многие выдачи происходили по уже одобренным в прошлом году заявкам, в которых зафиксированы старые условия», — уточняет она.

После повышения ставок лидерами рынка менее крупные игроки также поднимут проценты по ипотеке.

Таким образом, по ее прогнозу, средняя ставка по ипотеке превысит 10% уже в первом полугодии 2019 года (в ноябре 2018 года ее значение было на уровне 9,52%).

Сейчас идет уже вторая волна значимого роста процентных ставок. Впервые разворот тренда на понижение, который наблюдался на рынке ипотеки последние три года, произошел в августе 2018 года. Тогда сразу несколько крупных банков повысили процентные ставки. Правда, раньше ряд участников сохраняли оптимизм и заверяли, что это повышение будет временным и несущественным. Сейчас уже понятно, что надежд на возвращение однозначных ставок практически нет.

«Потенциала для снижения стоимости фондирования нет, политических предпосылок, способствующих снижению ставки, мы также не видим», — отмечает начальник управления ипотечных продаж банка «Уралсиб» Ольга Коваленко. Есть и еще один важный фактор, добавляет она.

Многие банки до недавнего времени держали ставки относительно низкими, конкурируя друг с другом даже в ущерб рентабельности, но с начала этого года крупнейшие банки пересмотрели свою политику, что говорит об их настрое на более высокую маржинальность.

Ольга Коваленко, начальник управления ипотечных продаж банка «Уралсиб»

Осторожно, время на выбор сокращается!

При этом есть одно важное нововведение в ипотечном кредитовании, связанное с ростом процентных ставок, на которое необходимо обратить особое внимание потенциальным заемщикам.

Минувшей осенью практически все участники рынка существенно сократили срок действия предварительно одобренной заявки.

Раньше клиент после обращения в банк фиксировал процентную ставку на довольно продолжительный срок, в течение которого мог спокойно подыскивать себе подходящую недвижимость. Теперь же приходится действовать в условиях ограниченного времени.

«С осени 2018 года большинство банков стали повышать ставки по ипотеке, при этом срок действия одобренной заявки уменьшился со стандартных четырех месяцев в среднем до одного месяца, а у некоторых — до двух недель», — рассказывает предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

По ее словам, этот срок, как правило, указан в документах, которые получает заемщик. «Такой пересмотр произошел потому, что в тот момент никто не мог понять, насколько могут вырасти ставки, — продолжает госпожа Ушкова.— Ранее банкам было выгодно надолго фиксировать ставку, так как несколько лет ипотека дешевела. Сейчас ситуация принципиально другая».

Следите за ценой

Помимо повышения ставок по ипотеке заемщикам приходится сталкиваться и с другим негативным трендом — цены на недвижимость тоже стали расти.

Новая схема финансирования жилищного строительства, наиболее вероятно, приведет к удорожанию стоимости строительства и заставит девелоперов повышать стоимость продаваемой недвижимости.

Ольга Коваленко, начальник управления ипотечных продаж банка «Уралсиб»

Правда, участники рынка уверены, что рост ставок сам по себе не отпугнет потенциальных заемщиков.

«Рост ставок, несомненно, влияет на спрос, но незначительно, — считает зампред правления банка “Возрождение” Наталья Шабунина.— Во многом это связано с тем, что сейчас достаточно хорошо развито рефинансирование ипотеки, которым клиенты в случае изменения тенденции на уменьшение ставок смогут воспользоваться».

Не забывайте рефинансирование

С учетом сложившихся обстоятельств потенциальные заемщики задаются вопросом, насколько продолжительным будет тренд на повышение ставок и стоит ли откладывать покупку недвижимости. «Если жилье необходимо для собственного проживания, подходящий объект недвижимости найден, а заемщик уверен, что будущий платеж по ипотеке для него комфортен (базовая рекомендация — платеж не должен составлять более 35−40% дохода семьи), то покупку откладывать не стоит, — поясняют в аналитическом центре “Дом. РФ”.— Нужная квартира может уйти с рынка или подорожать (например, по мере роста строительной готовности в новостройке). Когда ставки по ипотеке упадут, кредит всегда можно рефинансировать и снизить ставку».

По оценкам «Дом. РФ», такой возможностью только в 2018 году воспользовалось около 150 тыс. семей.

Майя Марлинская

Ставки по ипотеке становятся двузначными, а время на поиск недвижимости сокращается до месяца. Это интересно? Поделитесь с друзьями! —→